Möchten Sie eine Gebühr für die Überweisung des Kreditkartenguthabens vermeiden? Versuchen Sie es mit einer Kreditgenossenschaft

Mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte einer Kreditgenossenschaft können Sie Ihre Schulden schneller abbauen, da diese Karten oft einen niedrigeren effektiven Jahreszins verlangen, wodurch Sie Geld bei den gezahlten Gesamtzinsen sparen.

Von Kreditgenossenschaften angebotene Guthabenübertragungskarten bieten in der Regel die besten Angebote und Konditionen, oft ohne Gebühren für die Guthabenübertragung.

Diese Karten bieten zahlreiche Vorteile, wie z. B. die Möglichkeit, Ihre Zahlungen zu kombinieren, die Gesamtzinskosten zu senken und ein günstigeres und lohnenderes Kreditkartenerlebnis zu genießen.

Wenn Sie Kreditkartenschulden in einer einfachen Zahlung zusammenfassen und insgesamt weniger Zinsen zahlen möchten, ist es klug, sich eine Kreditkarte mit Saldotransfer anzuschauen. Mit diesem bevorzugten Kunststoff können Sie Geld sparen und gleichzeitig andere Vorteile wie Punkte- oder Bargeldprämien genießen.

Zu den am häufigsten empfohlenen Guthabentransfer-Kreditkarten gehören die von Kreditgenossenschaften angebotenen. Erfahren Sie mehr über die Vorteile von Kreditkarten zur Guthabenübertragung, warum Kreditgenossenschaften eine gute Wahl für Guthabenübertragungen sein können und über die besten Kreditgenossenschaftskarten ohne Gebühren für die Guthabenübertragung – alles wird in diesem Artikel behandelt.

Viele Menschen suchen nach Guthabentransfer-Kreditkarten vor allem wegen der Möglichkeit, zu Beginn von einem niedrigen oder sogar 0-Prozent-Einführungszins zu profitieren. Dadurch können sie hochverzinsliche Schulden auf die neue Karte übertragen, was die Gesamtzinskosten senkt und die Schuldentilgung beschleunigt. Diese Art von Einführungs-APR von 0 Prozent dauert normalerweise etwa 12 bis 21 Monate.

Ein weiterer Vorteil der Nutzung einer Guthabentransferkarte besteht darin, dass Sie mehrere Kreditkartenschulden zu einer zusammenfassen können und so Ihre Finanzen einfacher verwalten können. Da Sie sich nur um eine monatliche Zahlung kümmern müssen, ist es einfacher, die Fälligkeitstermine im Auge zu behalten und Zahlungsausfälle zu vermeiden.

Ein zusätzlicher Bonus: Die Übertragung Ihres Guthabens auf die richtige Karte kann auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Durch die Reduzierung Ihrer Kreditauslastung (der Prozentsatz Ihres insgesamt verfügbaren Kredits, den Sie verwenden) kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden. Eine hohe Kreditauslastung kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Eine Guthabenübertragungskarte kann jedoch dazu beitragen, dieses Verhältnis zu senken, was zu einer potenziellen Verbesserung der Kreditwürdigkeit führen kann.

Darüber hinaus bietet die von Ihnen gewählte Guthabentransfer-Kreditkarte möglicherweise mehr als nur einen relativ niedrigen effektiven Jahreszins. Zusätzliche Vorteile wie Cashback, Punkte oder Rabatte könnten enthalten sein und die Karte noch attraktiver machen.

Möchten Sie eine Guthabentransfer-Kreditkarte beantragen? Während Sie bei traditionellen Banken oder bekannten Kreditkartenausstellern beginnen können, ist es auch eine gute Idee, einen Antrag bei einer lokalen oder Online-Kreditgenossenschaft in Betracht zu ziehen.

„Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Institutionen, die sich im Besitz von Mitgliedern befinden und sich auf den Einzelnen konzentrieren, im Gegensatz zur Struktur einer Bank, die einen institutionellen Fokus hat“, sagt Cyndie Martini, CEO/Gründerin von Member Access Processing (MAP), dem landesweit größten Aggregator von Visa-Kartendienste für Kreditgenossenschaften. „Dadurch gehen Kreditgenossenschaften weniger Risiken ein und betreuen Privatpersonen und kleine Unternehmen statt in erster Linie Großinvestoren wie eine Bank. Dies kann den Mitgliedern ein Gefühl von Sicherheit und Vertrauen vermitteln.“

Ray Lindley, Chief Operating Officer der Elevations Credit Union in Boulder, Colorado, stimmt dem zu. „Kreditgenossenschaften sind nicht in der Lage, von den Schulden ihrer Mitglieder zu profitieren“, sagt er. „Sie setzen sich dafür ein, ihren Mitgliedern dabei zu helfen, ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern.“

Laut Ashley Duke, Marketingmanagerin von Georgia's Own Credit Union, können Kreditgenossenschaften eine ausgezeichnete Option für Guthabentransfers sein, da für ihre Kreditkarten im Allgemeinen niedrige oder keine Gebühren anfallen. „Einige Kreditgenossenschaften erheben möglicherweise eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags, andere bieten jedoch Werbeaktionen an, bei denen die Gebühr erlassen wird“, sagt sie. „Außerdem sind die Zinssätze in der Regel niedriger als bei Banken.“

Angenommen, Sie haben ein Kreditkartenguthaben von 8.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 24 Prozent und einer monatlichen Mindestzahlung von 238 US-Dollar. In diesem Szenario würden Sie 39 Monate brauchen, um den Restbetrag abzubezahlen, und Sie würden über 1.436 US-Dollar an Zinsen und Gebühren zahlen.

„Wenn Sie diesen Restbetrag jedoch auf eine Kreditkarte einer Kreditgenossenschaft überweisen, die 12 Monate lang einen effektiven Jahreszins von 0 Prozent ohne Jahresgebühr und ohne Gebühr für die Überweisung des Restbetrags bietet, benötigen Sie nur 29 Monate, um Ihre Schulden zu begleichen, zuzüglich 606 US-Dollar Zinsen.“ Das entspricht einer Zinsersparnis von rund 42 Prozent durch die Übertragung eines Guthabens“, fährt Duke fort.

James Allen, zertifizierter Wirtschaftsprüfer und zertifizierter Finanzplaner, vergleicht Kreditgenossenschaften mit einem örtlichen Bauernmarkt, wenn es um Guthabentransfers geht.

„Sie bieten oft bessere Angebote als große Ketten. Da sie im Besitz der Mitglieder sind, ist es wahrscheinlicher, dass sie niedrigere Zinssätze anbieten. Es ist, als würde man Äpfel für 2 Dollar pro Pfund statt für 3 Dollar kaufen“, sagt er.

Tatsächlich beträgt der landesweite Durchschnittszinssatz für eine Kreditkarte einer Kreditgenossenschaft laut NCUA 11,96 Prozent gegenüber 13,34 Prozent bei Banken.

„Außerdem haben Kreditgenossenschaften häufig strengere Kreditanforderungen. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, können Sie sich dennoch für die Karte qualifizieren“, sagt Allen.

Wenn Sie nach der besten von Kreditgenossenschaften angebotenen Guthabentransfer-Kreditkarte suchen, probieren Sie diese Best Practices aus:

Wählen Sie eine Kreditgenossenschaft, der relativ einfach beizutreten ist. Für die Nutzung von Kreditgenossenschaften ist eine Mitgliedschaft erforderlich, und für den Zugang zu deren Dienstleistungen und Produkten – einschließlich der von ihnen angebotenen Kreditkarten – müssen die Berechtigungskriterien erfüllt sein. Aber die gute Nachricht ist, dass der Beitritt in der Regel einfach ist und oft nur eine Einzahlung von 5 $ auf ein Sparkonto erforderlich ist. Beachten Sie jedoch, dass für einige der großzügigsten Kreditkarten von Kreditgenossenschaften eine Militärmitgliedschaft oder eine bestimmte Kreditwürdigkeit erforderlich ist, um Mitglied zu werden.

Suchen Sie nach Karten ohne Jahres-, Resttransfer-, Auslandstransaktions- oder Barvorschussgebühren.

Achten Sie auf das Kleingedruckte, wenn ein niedriger oder 0 Prozent Einführungs-APR angeboten wird. „Manche Karten bieten nur 0 Prozent für sechs Monate, andere verlängern diesen Zeitraum deutlich länger“, sagt Duke.

Erfahren Sie, wie hoch der effektive Jahreszins sein wird, wenn der niedrige oder 0-prozentige Einführungs-APR endet, und ob (und in welchem ​​Ausmaß) dieser effektive Jahreszins variabel ist.

Versuchen Sie, vor Ablauf des Aktionszeitraums einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden zu haben.

Wählen Sie eine Karte mit großzügigen Vergünstigungen, einschließlich Cashback oder Punkten.

Bereit anzufangen? Die folgenden Kreditkarten von Kreditgenossenschaften können eine gute Wahl sein.

Die Navy Federal More Rewards American Express® Card* bietet nicht nur allgemein niedrige Zinssätze, sondern Sie können damit auch das Dreifache an Punkten für Lebensmittel, Restaurants, Tanken und öffentliche Verkehrsmittel sammeln und damit wichtige Ausgabenbereiche für die meisten Amerikaner abdecken. Darüber hinaus bietet sie wertvolle langfristige Vorteile, z. B. keine jährlichen Gebühren, Überweisungs-, Auslandstransaktions- oder Barvorschussgebühren, was sie vorteilhafter als viele andere Prämienkarten macht. Darüber hinaus erhalten Sie Vorteile wie Reise- und Mietwagenrabatte, Kaufschutz und Pannenhilfe, was sie zu einer hervorragenden Karte für alltägliche Ausgaben macht.

Um diese Karte zu erhalten, müssen Sie jedoch zur Mitgliedschaft in der Navy Federal Credit Union berechtigt sein, die auf Angehörige der Streitkräfte, Mitarbeiter des Verteidigungsministeriums und deren Familien beschränkt ist.

Die Titanium Rewards Visa® Signature Card der Andrews Federal Credit Union* bietet einen niedrigen variablen effektiven Jahreszins sowie Cashback-Prämien. Das Kreditlimit kann erheblich sein und zwischen 5.000 und 50.000 US-Dollar liegen. Wenn Sie häufig viel für Lebensmittel und Benzin ausgeben, kann diese Karte von großem Vorteil sein, da Sie in diesen Kategorien unbegrenzt 3-fache Punkte und bei allen anderen Einkäufen 1,5-fache Punkte erhalten. Sie können sogar einen Willkommensbonus von 10.000 Punkten verdienen, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Karteneröffnung 1.500 US-Dollar ausgeben. Für die Karte fallen keine Jahresgebühr oder Gebühren für Auslandstransaktionen an. Derzeit fällt jedoch eine geringe Gebühr für Restbetragstransfers an.

Die Mitgliedschaft in dieser Kreditgenossenschaft steht aktiven oder pensionierten US-Militärangehörigen und deren Familien-/Haushaltsmitgliedern offen. Darüber hinaus können auch Personen beitreten, die in Washington, D.C. leben, arbeiten, zur Schule gehen oder dort Gottesdienste feiern – oder bei einer ihrer berechtigten Arbeitgebergruppen angestellt oder Mitglied einer solchen sind. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Mitglied des American Consumer Council zu werden, indem Sie ein wichtiges Verbraucherprodukt oder eine wichtige Verbraucherdienstleistung nutzen und für die Mitgliedschaft eine Gebühr von 8 US-Dollar zahlen.

Die DCU Visa® Platinum Secured Credit Card* ist eine lohnende Wahl, die einen effektiven Jahreszins von nur 16,50 Prozent bietet. Darüber hinaus fallen keine Jahres-, Resttransfer-, Auslandstransaktions- oder Barvorschussgebühren an. Um diese Karte zu erhalten, müssen Sie jedoch eine Mindesteinzahlung von 500 $ als Kaution leisten.

Um Mitglied der Digital Federal Credit Union (DCU) zu werden, müssen Sie für einen berechtigten Arbeitgeber arbeiten; in einer berechtigten Gemeinde leben, arbeiten, Gottesdienste abhalten oder zur Schule gehen; oder Mitglied einer teilnehmenden Organisation sein. Eine weitere einfache Möglichkeit, Mitglied zu werden, ist die Mitgliedschaft bei Reach Out for Schools, einer gemeinnützigen Organisation mit einem jährlichen Mitgliedsbeitrag von 10 US-Dollar.

Der Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft und die Beantragung einer ihrer Guthabentransfer-Kreditkarten kann eine gute Möglichkeit sein, höher verzinste Schulden anderer Kreditkarten zu konsolidieren und insgesamt weniger Zinsen zu zahlen. Es ist jedoch am besten, sich bei Kreditgenossenschaften umzusehen, um festzustellen, ob die mit dem Beitritt verbundenen Kosten und Anforderungen die Vorteile einer Mitgliedschaft und die Vorteile der von ihnen angebotenen Karten ohne Überweisungsgebühr überwiegen.

„Jede Kreditgenossenschaft sollte mehrere Karten zur Auswahl haben“, sagt Lindley. „Das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass es die richtige Karte ist, die Ihren Anforderungen entspricht.“

*Die Informationen über die Navy Federal More Rewards American Express® Card, die Titanium Rewards Visa® Signature Card von Andrews Federal Credit Union und die DCU Visa® Platinum Secured Credit Card wurden unabhängig von Bankrate.com gesammelt. Die Kartendaten wurden vom Aussteller nicht überprüft oder genehmigt